02/07/2022
La reciente finalización de la moratoria previsional, amparada bajo la Ley 27.705, ha generado un profundo impacto y una ola de incertidumbre en miles de argentinos que aspiraban a obtener un haber jubilatorio sin contar con los 30 años de aportes requeridos. Este mecanismo, que durante años sirvió como una solución para la alta informalidad laboral, ha llegado a su fin, dejando un complejo panorama para quienes no alcanzaron a regularizar su situación. Pero, ¿qué significa realmente este cambio? ¿Cuáles son las opciones que quedan vigentes? Y, sobre todo, ¿cuánto cuesta hoy asegurar un futuro previsional?
Este artículo desglosará todas las novedades, desde los costos actuales para "comprar" años de aportes, hasta las implicaciones de la Pensión Universal del Adulto Mayor (PUAM) y la realidad del sistema jubilatorio argentino.
- El Fin de la Moratoria Previsional 27.705: Un Cambio de Paradigma
- ¿Cuánto Cuesta Comprar Aportes Previsionales Hoy?
- Cómo se Calculaba el Pago de la Moratoria (Ley 27.705)
- Alternativas a la Jubilación por Moratoria: La Pensión Universal del Adulto Mayor (PUAM)
- El Panorama Actual y el Futuro Incierto de las Jubilaciones en Argentina
- Preguntas Frecuentes sobre la Moratoria y Jubilaciones
El Fin de la Moratoria Previsional 27.705: Un Cambio de Paradigma
El 23 de marzo marcó el cierre definitivo de la ventana de tiempo para acceder a la jubilación a través de la moratoria previsional. Este plazo límite significó que quienes no hubieran completado el procedimiento de inscripción o no tuvieran un turno de atención concedido por ANSES antes de esa fecha, ya no podrán regularizar sus aportes faltantes bajo este esquema.
La moratoria, que el Gobierno había calificado como la última de su tipo, permitía a mujeres a partir de los 60 años y a hombres a partir de los 65 años acceder a un haber previsional, siempre y cuando sus ingresos no superaran el tope establecido por una evaluación socioeconómica de ANSES. Esta evaluación consideraba ingresos declarados, consumos con tarjetas de crédito y débito, movimientos bancarios y bienes registrados, lo que llevó a que muchas personas fueran excluidas, incluso si habían utilizado planes de pago anteriores para adquirir bienes como un automóvil para un familiar.
Abogados especialistas como Andrea Falcone, señalaron que, si bien algunos turnos fueron concedidos hasta fines de mayo o principios de junio, la gran mayoría de las personas que no iniciaron el trámite a tiempo quedaron fuera. En los últimos años, siete de cada diez jubilaciones se otorgaban a través de una moratoria. Con su finalización, se estima que la cantidad de nuevas jubilaciones se reducirá drásticamente, dejando solo al 30% que cumple con los 30 años de aportes requeridos por ley.
Este escenario se agrava con la no aprobación de la jubilación parcial, una posibilidad que estaba contemplada en el proyecto original de la Ley Bases y que hubiera ofrecido una alternativa a aquellos con aportes incompletos. La consecuencia es clara: "A partir de hoy va a ser mucho más difícil jubilarse", advirtió Falcone, destacando que esta situación afecta de manera desproporcionada a las mujeres, a las personas de menor nivel educativo y a quienes viven fuera del área metropolitana, donde la informalidad laboral es aún mayor.
¿Cuánto Cuesta Comprar Aportes Previsionales Hoy?
Con la moratoria finalizada, la única vía para quienes no alcanzan los 30 años de aportes y tienen la edad jubilatoria es la posibilidad de "comprar" al contado los años faltantes. Esta opción, si bien sigue siendo una alternativa para alcanzar la jubilación, representa un desembolso significativo y es mucho más restrictiva, especialmente para personas de menores recursos.
Los montos requeridos para adquirir años de aportes, pagando al contado, son considerables. A modo de referencia, y con valores actualizados al momento de la finalización de la moratoria, estos son los costos aproximados:
- Para comprar 5 años de aportes: $1.635.720
- Para comprar 10 años de aportes: $3.271.440
- Para comprar 15 años de aportes: $4.907.160
- Para comprar 20 años de aportes: $6.542.880
- Para comprar 25 años de aportes: $8.178.600
Como se puede observar, estos valores son elevados y "requieren tener ahorros o alguien que lo financie", según la abogada Andrea Falcone, quien, sin embargo, sostiene que "sigue siendo conveniente en caso de que la persona lo pueda conseguir", dada la vitalicia de la jubilación.
Cómo se Calculaba el Pago de la Moratoria (Ley 27.705)
Para aquellos que sí lograron adherir a la moratoria antes de su vencimiento, el cálculo de las cuotas mensuales se realizaba en función de la cantidad de años de aportes faltantes y un valor de referencia conocido como Unidad de Cancelación de Aportes Previsionales (UCAP). Este valor se determinaba como el 29% de la base mínima imponible de la remuneración establecida por el artículo 9° de la Ley Nº 24.241.
Por ejemplo, a marzo de 2023, la UCAP equivalía a $5.729,97. Para calcular el total de la deuda y la cuota mensual, se seguía el siguiente procedimiento:
1. Determinar los años faltantes: Por ejemplo, si a una persona le faltaban 5 años para completar los 30 requeridos.
2. Calcular el monto total adeudado: Se multiplicaba la cantidad de años faltantes por 12 (meses) y luego por el valor de la UCAP. Así, para 5 años, la cuenta era: 5 años x 12 meses x $5.729,97 = $343.798,2.
3. Calcular la cuota mensual: El monto total adeudado se dividía por la cantidad máxima de cuotas permitidas, que en este caso era de hasta 120. Para el ejemplo de 5 años: $343.798,2 / 120 = $2.864,98.
De esta manera, la cuota mensual se descontaba directamente del haber jubilatorio que la persona comenzaba a percibir. Es importante destacar que estos valores no eran fijos, sino que se actualizaban periódicamente conforme a la Ley de Movilidad Jubilatoria, ajustándose a la inflación y a las variaciones salariales.
A continuación, se presenta un gráfico con ejemplos de cuotas mensuales aproximadas según los años de aportes faltantes, bajo el esquema de la moratoria:
- 5 años de aportes faltantes: cuota de $2.864,98
- 10 años de aportes faltantes: cuota de $5.729,97
- 15 años de aportes faltantes: cuota de $8.594,95
- 20 años de aportes faltantes: cuota de $11.459,94
- 25 años de aportes faltantes: cuota de $14.324,92
El abogado previsionalista Ariel Samana, añadió una consideración importante: los períodos que se podían "comprar" a través de este plan debían ir desde los 18 años de edad del solicitante hasta el 31 de diciembre de 2008. Además, estos períodos no podían coincidir con otros donde la persona ya hubiera aportado o trabajado en relación de dependencia.
Alternativas a la Jubilación por Moratoria: La Pensión Universal del Adulto Mayor (PUAM)
Para quienes no lograron acceder a la moratoria y no pueden afrontar el pago al contado de los aportes faltantes, la principal alternativa es la Pensión Universal del Adulto Mayor (PUAM). Sin embargo, es fundamental comprender que la PUAM no es una jubilación y presenta diferencias sustanciales y desventajas importantes en comparación con un haber previsional contributivo.
La PUAM equivale al 80% de una jubilación mínima. Actualmente, con el bono incluido, una jubilación mínima ronda los $349.121,7, lo que significa que la PUAM sería un 20% más baja. Más allá de la diferencia monetaria, las características de la PUAM la distinguen drásticamente de una jubilación:
| Característica | Jubilación por Moratoria (Ley 27.705) | Pensión Universal del Adulto Mayor (PUAM) |
|---|---|---|
| Monto | Jubilación mínima (o más) - cuota de moratoria | 80% de la jubilación mínima |
| Derecho a Pensión | Sí (conyugue, hijos menores o con discapacidad) | No (no es pensionable) |
| Edad de Acceso (Mujeres) | 60 años | 65 años |
| Posibilidad de Mejorar Monto | Sí, si se completan más aportes | No, es un monto fijo |
| Compatibilidad con Trabajo Formal | Sí, permite trabajar en relación de dependencia y autónoma | No, incompatible con trabajo formal |
| Compatibilidad con Otros Beneficios | Sí (ej. pensión por fallecimiento) | No (incompatible con la mayoría de beneficios) |
| Restricciones de Ausencia del País | Mínimas | Estrictas (no más de 90 días consecutivos o 180 días en total por año, salvo justificación) |
Andrea Falcone enfatiza que la PUAM es una prestación asistencial, no contributiva. Esto significa que no tiene los mismos requisitos ni beneficios que una jubilación. La imposibilidad de trabajar en relación de dependencia formal y la falta de derecho a pensión en caso de fallecimiento del titular son puntos críticos que la hacen una opción menos ventajosa para muchas personas.
El Panorama Actual y el Futuro Incierto de las Jubilaciones en Argentina
La finalización de la moratoria previsional expone una vez más la fragilidad y los desafíos estructurales del sistema jubilatorio argentino. Expertos coinciden en que las moratorias han sido un "parche a la informalidad", una solución de emergencia ante la creciente cantidad de trabajadores "en negro" o autoempleados.
La informalidad laboral en Argentina ronda el 50%, lo que significa que una gran parte de la población activa no realiza aportes regulares al sistema. Esta situación se ve agravada por la existencia de cerca de 200 regímenes especiales (fuerzas armadas, seguridad, docentes, judiciales, etc.), que, aunque benefician a segmentos específicos, consumen cerca de la mitad del gasto previsional y contribuyen a un sistema atomizado y desigual.
La politóloga María Migliore ha señalado que la cuenta previsional argentina equivale al 10% del PBI, superando la suma de los presupuestos de Educación y Salud. A pesar de esto, y de una cobertura que supera el 90% de los adultos mayores (un logro alcanzado en gran parte gracias a las moratorias), un 64% de los jubilados actuales no completaron sus aportes. Con 7.2 millones de jubilados (16% de la población) que se proyecta que aumentarán al 22% para 2050, y una base de aportantes cada vez más estrecha, la sostenibilidad del sistema es una preocupación creciente.
El resultado directo de esta realidad es una jubilación mínima muy magra, que apenas roza los $350.000 (contando bonos), y no logra cubrir ni un tercio de la canasta básica de un adulto mayor, que supera los $1.2 millones mensuales, principalmente por el alto costo de medicamentos y atención médica. Esta "pirámide jubilatoria achatada" deja insatisfechos incluso a quienes perciben haberes más altos.
Hasta el momento, el Gobierno no ha anunciado la intención de renovar la moratoria previsional ni de crear un nuevo plan de pagos. El futuro de las jubilaciones sin aportes es incierto, y la necesidad de una reforma estructural del sistema previsional argentino se hace cada vez más urgente.
Preguntas Frecuentes sobre la Moratoria y Jubilaciones
A continuación, respondemos algunas de las preguntas más comunes relacionadas con la moratoria previsional y el acceso a la jubilación en Argentina:
¿Cuál es el valor de la cuota moratoria para la Ley 27.705?
El valor de la cuota mensual se calculaba en función de la cantidad de años de aportes faltantes y el valor de la Unidad de Cancelación de Aportes Previsionales (UCAP). A marzo de 2023, la UCAP era de $5.729,97. La cuota mensual se obtenía al multiplicar los años faltantes por 12 (meses), por el valor de la UCAP, y luego dividir ese total por la cantidad de cuotas (hasta 120). Por ejemplo, para 5 años faltantes, la cuota era de aproximadamente $2.864,98. Es crucial recordar que estos valores se ajustaban por la Ley de Movilidad Jubilatoria.
¿Cómo saber cuánto me falta pagar de moratoria?
Si usted accedió a la moratoria previsional y desea conocer la cantidad de cuotas restantes o el estado de su deuda, debe comunicarse con la línea telefónica 130 de ANSES o dirigirse a una oficina del organismo. Para la atención presencial, es necesario obtener un turno previamente, el cual puede solicitarse por teléfono, a través de la aplicación móvil de ANSES o mediante su sitio web oficial.
¿Cuánto se cobraría de jubilación mínima con el descuento de la cuota de la moratoria?
El monto de la jubilación mínima que percibiría un beneficiario al que se le aplicó la moratoria sería el haber mínimo establecido por ANSES en cada período, menos el valor de la cuota mensual de la moratoria. Es importante recordar que tanto la jubilación mínima como el valor de la cuota se actualizan periódicamente por la Ley de Movilidad Jubilatoria, por lo que el monto neto a cobrar puede variar a lo largo del tiempo.
¿Quiénes no pudieron acceder a la moratoria previsional (Ley 27.705)?
No pudieron acceder a la moratoria quienes no cumplían con la edad mínima (60 años para mujeres, 65 para hombres), quienes no lograron obtener un turno o finalizar el trámite antes del 23 de marzo, y, fundamentalmente, aquellos que no superaron la evaluación socioeconómica realizada por ANSES y AFIP. Esta evaluación consideraba ingresos declarados, consumos con tarjetas de crédito y débito, movimientos bancarios y bienes registrados, lo que excluyó a un número considerable de solicitantes.
Si quieres conocer otros artículos parecidos a Jubilación en Argentina: Desafíos Post-Moratoria 27.705 puedes visitar la categoría Cálculos.